Comment financer son entreprise ? PME ou start-up
La création et le développement d’une PME nécessitent souvent un financement important. Que vous soyez en train d’ouvrir une entreprise ou que vous cherchiez à la faire croître, il est essentiel de savoir comment financer son entreprise de manière adéquate.
Il existe plusieurs options pour financer une PME, allant des fonds propres aux financements externes en passant par les investisseurs. Chacune d’elle a ses avantages et inconvénients et il est important de choisir celle qui convient le mieux à son entreprise et à sa situation.
Dans cet article, les experts-comptables de Karpeo vous proposent un guide pour financer votre PME. Nous vous expliquerons comment établir un plan financier solide, comment utiliser vos propres fonds de manière stratégique, comment obtenir du financement auprès d’investisseurs et comment utiliser des financements externes tels que les prêts bancaires et les subventions. Enfin, nous vous donnerons 5 conseils clefs afin que vous puissiez choisir la source de financement la plus adaptée à votre société.
Suivez ces étapes pour mettre en place un plan financier solide et développer votre entreprise de manière durable.
Etablir un plan financier
Financer son entreprise : pour quel montant ?
Avant de chercher à financer votre PME, il est essentiel de disposer de comprendre de quel montant de financement vous allez avoir besoin.
Pour cela, il va vous falloir établir un plan financier solide et détaillé. Un plan financier vous permet de déterminer vos coûts et vos revenus, de prévoir vos dépenses et de définir vos objectifs financiers à court et à long terme. Il vous aidera également à mieux comprendre votre situation financière actuelle et à établir un budget en conséquence. C’est de cette manière que le plan financier vous permettra de savoir qu’est-ce que vous devez financer dans votre entreprise.
En savoir plus : Pourquoi et comment faire un business plan ?
3 conseils pour établir un plan financier
Voici quelques conseils pour établir un plan financier pour votre PME :
- Déterminez vos coûts et vos revenus
Pour établir un plan financier, vous devez d’abord comprendre les coûts liés à votre entreprise et les revenus que vous espérez générer. Prenez en compte les coûts fixes tels que les loyers, les salaires et les charges sociales ainsi que les coûts variables comme par exemple les matières premières et les frais de transport. Ensuite prévoyez les revenus que vous espérez générer en fonction de votre clientèle cible et de votre stratégie de prix. - Prévoyez vos dépenses
Une fois que vous avez déterminé vos coûts et vos revenus, vous devez prévoir vos dépenses et établir un budget en conséquence. Prenez en compte les dépenses courantes telles que les fournitures de bureau et les frais de transport ainsi que les dépenses à plus long terme telles que les investissements en matériel ou en marketing. - Définissez vos objectifs financiers
Enfin, définissez vos objectifs financiers à court et à long terme. Quel montant souhaitez-vous avoir en réserve à la fin de l’année ? Quel est votre objectif de chiffre d’affaires ? Quels sont vos objectifs de croissance ? Établir des objectifs financiers vous aidera à rester concentré et à mesurer votre progrès.
Financer son entreprise grâce aux fonds propres
Utiliser ses propres fonds peut être une option intéressante pour financer sa PME surtout juste après la création de l’entreprise.
Qu’est-ce que le financement par les fonds propres ?
Le financement par fonds propres pour une PME est un financement qui provient des ressources internes de l’entreprise. Il s’agit de ses propres ressources financières. Ces ressources peuvent être issues de l’épargne des propriétaires de l’entreprise, de profits réinvestis ou encore de la vente d’actions de l’entreprise.
Le financement par fonds propres est considéré comme un type de financement stable et durable car il ne nécessite pas le remboursement de dettes ni l’acquittement d’intérêts.
Avantages et inconvénients du financement par fonds propres
Comme chacune des sources de financement d’une entreprise, le financement par fonds propres a des avantages et des inconvénients.
Avantages du financement par fonds propres
- Vous conservez le contrôle sur votre entreprise.
- Vous pouvez économiser et investir vos propres fonds de manière stratégique.
- Cela peut vous aider à convaincre les investisseurs de financer votre entreprise à l’avenir.
Inconvénients du financement par fonds propres
- Vous devez avoir suffisamment d’économies ou d’investissements à disposition pour financer votre entreprise.
- Vous pouvez être limité par le montant de fonds que vous avez à disposition
- La croissance de votre startup peut s’en trouver ralentie
Obtenir du financement auprès d’investisseurs
Si vous cherchez à obtenir un financement important pour votre startup vous pouvez également considérer l’option de recourir à des investisseurs.
Les différents types d’investisseurs pour les startups
Il existe plusieurs types d’investisseurs qui peuvent être intéressés par financer votre startup. Voici les 4 principaux :
- Les business angels : Ce sont des personnes physiques qui investissent de l’argent dans une startup en échange de parts de l’entreprise. Les business angels sont souvent des entrepreneurs ou des professionnels qui ont de l’expérience dans le domaine dans lequel la startup évolue et qui peuvent apporter une valeur ajoutée en termes de conseils et de coaching.
- Les fonds de capital-risque (venture capital) : ce sont des fonds qui investissent de l’argent dans des startups en échange de parts de l’entreprise. Les fonds de capital-risque peuvent être spécialisés dans un secteur d’activité ou un type de technologie en particulier.
- Les fonds d’investissement publics : ce sont des fonds qui sont gérés par des gouvernement ou des institutions publiques.
- Les investisseurs institutionnels : parfois appelé les « Zinzins » ce sont des institutions financières comme des banques ou des assurances.
Convaincre un investisseur de financer sa startup
Il n’existe pas de formule miracle pour convaincre un investisseur. Voici toutefois quelques conseils qui pourront vous aider à trouver des investisseurs pour financer votre PME :
- Préparez un plan d’affaires solide
Un plan d’affaires solide est essentiel pour convaincre des investisseurs de financer votre entreprise. Assurez-vous de couvrir les points suivants : votre proposition de valeur, votre cible de clientèle, votre modèle économique, votre équipe et votre plan de marketing. - Présentez des données financières claires
Les investisseurs veulent voir que votre entreprise a un potentiel de croissance et de rentabilité. Présentez des données financières solides, telles que votre bilan comptable et votre compte de résultat, pour montrer que votre entreprise est viable. - Faites preuve de créativité
Si vous n’arrivez pas à convaincre des investisseurs traditionnels, vous pouvez également considérer des options de financement créatives, telles que le crowdfunding ou le financement participatif. Ces options peuvent vous aider à obtenir du financement auprès d’un large public.
Avantages et inconvénient du financement au travers d’investisseurs
Trouver des investisseurs pour financer son entreprise n’est pas sans risque. Voici les avantages et inconvénient de ce mode de financement.
Avantages
- Vous pouvez obtenir un financement important pour votre entreprise.
- Les investisseurs peuvent apporter des conseils et un réseau de contacts utiles.
- Vous pouvez bénéficier d’un effet de levier financier grâce aux fonds des investisseurs.
Inconvénients
- Vous devez partager les profits de votre entreprise avec les investisseurs.
- Vous devez convaincre les investisseurs de financer votre entreprise ce qui prend du temps que vous ne pouvez pas dédier au développement de votre business.
- Vous n’êtes plus tout seul aux commandes de votre société.
Financer son entreprise avec du financement externe
Si vous avez besoin de fonds rapidement ou si vous ne souhaitez pas à obtenir du financement auprès d’investisseurs vous pouvez également considérer des options de financement externes. Il existe plusieurs types de financements externes disponibles notamment les prêts bancaires et le crédit-bail.
Le crédit bancaire
L’option la plus connue pour financer son entreprise est le crédit bancaire. Il s’agit d’un financement qui consiste à emprunter de l’argent auprès d’une banque en échange de l’acquittement d’intérêts. Le crédit bancaire peut être à court ou à long terme et peut être utilisé pour diverses fins, comme financer des investissements ou couvrir des dépenses courantes.
Bien entendu, toutes les entreprises ne peuvent pas recourir au crédit bancaire car les banques demandent des garanties ou parfois plusieurs années d’existences de la société.
Voici les avantages et inconvénient du financement par crédit bancaire pour une PME ou startup.
Avantages
- Le crédit bancaire peut être facile à obtenir pour les entreprises qui ont une bonne situation financière et qui peuvent présenter un plan de financement solide.
- Le crédit bancaire peut être utilisé pour financer des investissements à court ou à long terme selon les besoins de l’entreprise.
- Le crédit bancaire est un type de financement stable et prévisible car il est remboursé par échéances régulières ce qui permet à l’entreprise de planifier ses dépenses et ses revenus.
Inconvénients
- Le crédit bancaire est généralement assorti d’intérêts, qui peuvent être relativement élevés, ce qui peut augmenter le coût total du financement.
- L’obtention d’un crédit bancaire peut être conditionnée à des garanties, comme des hypothèques ou des cautions, qui peuvent être coûteuses ou difficiles à obtenir.
- Le crédit bancaire peut imposer des contreparties, comme des engagements de dépenses ou de recrutement, qui peuvent être contraignants pour l’entreprise.
En savoir plus : Comment gérer et améliorer la trésorerie de son entreprise ?
Le crédit-bail
Le crédit-bail est un type de financement qui permet à une entreprise de se procurer un bien (généralement une immobilisation corporelle, comme un véhicule ou un équipement) sans avoir à en faire l’acquisition immédiate. La société de crédit-bail achète le bien pour le compte de l’entreprise et met ce dernier à disposition de l’entreprise sous forme de location. L’entreprise paie alors des loyers mensuels ou trimestriels (parfois également appelé amortissements) pendant la durée du contrat de crédit-bail. La durée d’un crédit-bail peut varier de quelques années à plusieurs dizaines d’années.
Voici les avantages et inconvénient du crédit-bail pour financer son entreprise
Avantages
- Le crédit-bail permet à l’entreprise de se procurer un bien sans avoir à en faire l’acquisition immédiate. Cela est intéressant si elle n’a pas les fonds nécessaires ou si elle préfère conserver sa trésorerie pour d’autres dépenses.
- Le crédit-bail peut être fait sur-mesure, avec des contrats de durée et de loyers variables selon le bien et le type de location choisis.
- Le crédit-bail peut comprendre des services annexes, comme l’entretien ou la maintenance du bien, ce qui peut être pratique pour l’entreprise.
Inconvénients
- Le crédit-bail peut être coûteux à long terme, surtout si le taux d’intérêt est élevé ou si la durée du contrat est longue.
- Le crédit-bail peut être contraignant pour l’entreprise, qui doit respecter les obligations du contrat de location, comme les loyers et les conditions d’utilisation du bien.
- Le crédit-bail ne permet pas à l’entreprise de devenir propriétaire du bien, ce qui peut être un inconvénient si elle souhaite en disposer à la fin du contrat.
Le crowdfunding
Le crowdfunding est un nouveau type de financement. Il permet à une entreprise de collecter de l’argent auprès de nombreux investisseurs de petite taille, généralement via une plateforme en ligne. Les investisseurs peuvent être des particuliers ou des entreprises. Ils apportent de l’argent en échange de contreparties proposées par l’entreprise. Il s’agit souvent des produits ou des services de l’entreprises qui seront développé grâce à la collecte de fonds. Le crowdfunding peut également être réalisé de différentes manières, comme au travers de don, de prêt, d’investissement participatif ou par la vente de parts de l’entreprise.
Voici trois avantages et inconvénients du crowdfunding lorsque l’on souhaite financer sa startup :
Avantages
- Le crowdfunding permet à l’entreprise de collecter de l’argent auprès de nombreux investisseurs de petite taille. Cela est une source alternative de financement qui peut être intéressante si la société a du mal à trouver des financements auprès de sources traditionnelles.
- Le crowdfunding est une source de financement rapide et accessible, surtout si l’entreprise utilise une plateforme en ligne pour lancer sa campagne de financement.
- Le crowdfunding peut être une occasion de sensibiliser le public à l’entreprise et de créer une communauté de supporters autour de ses projets.
Inconvénients
- Le crowdfunding peut être coûteux car les plateformes en ligne prennent généralement une commission sur les fonds collectés.
- Le crowdfunding peut être incertain car il dépend de la réussite de la campagne de financement et de la capacité de l’entreprise à satisfaire les attentes des investisseurs.
- Le crowdfunding peut être contraignant pour l’entreprise qui doit respecter les obligations contractuelles liées aux contreparties proposées aux investisseurs.
En savoir plus : Crowdfunding – Tout savoir pour lancer sa campagne
En conclusion : des choix variés pour financer sa PME
En résumé, il existe plusieurs moyens de financer votre PME chacun ayant ses avantages et inconvénients. Vous pouvez utiliser vos propres fonds, obtenir du financement auprès d’investisseurs ou utiliser des financements externes tels que les prêts bancaires, le crédit-bail ou le crowdfunding.
Il est important de choisir la source de financement qui convient le mieux à votre entreprise et à votre situation. Établissez un plan financier détaillé, évaluez votre profil de risque, recherchez des sources de financement adaptées à votre entreprise et à votre secteur d’activité, négociez les termes du financement et prenez en compte les coûts du financement avant de prendre une décision.
N’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel de la finance si vous avez des doutes ou des questions. En suivant ces conseils, vous devriez être en mesure de trouver la source de financement qui convient le mieux à votre entreprise et de l’aider à atteindre ses objectifs de croissance et de rentabilité.
